西班牙房屋抵押贷款市场的变革之风正在吹起。在欧洲央行可能提高利率的情况下，用于计算可变抵押贷款利率的指数–Euribor正在上升。其数值从1月的-0.477%到2月的-0.335%，预测3月结束时将达到或超过-0.3%。
面对这种全景，银行已经恢复了对浮动利率抵押贷款的兴趣，如果欧洲银行利率继续上升，他们将通过这种抵押贷款赚取更多钱。据金融比较机构HelpMyCash.com称，这导致了战略的明显变化：以前专注于吸引客户使用固定利率的银行，现在押注于使他们的可变抵押贷款更便宜，以鼓励他们签约。
在这场新的商业战争中发射第一颗子弹的实体是BBVA，它在2022年2月初使其可变抵押贷款更加便宜。Bankinter和COINC在接下来的几周也加入了这场战斗，但到了3月，随着Openbank、EVO Banco、Banco Santander、Banco Sabadell、Ibercaja和Pibank降低可变利率，转机变得更加明显。
在这种普遍的价格下跌之后，西班牙的可变抵押贷款的平均利率也大幅下降。根据HelpMyCash的数据，银行在贷款期限的前几个月适用的初始固定利率，在1月份平均为1.99%，现在约为1.50%。而随后适用的利息已经从Euribor加1%降至Euribor加0.90%。
有的实体甚至提供低于这一平均水平的利率。例如，Pibank的Hipoteca Pibank。在改变之前，这个产品的利息在头六个月为0%，第二年为1.95%，其余期限为欧洲银行利率加0.88%，如果直接存入工资并购买银行的住房和人寿保险，则有折扣。
降息后，这家银行提供的利率为前三个月0%，第二年0.98%，其余期限为Euribor加0.78%，无需办理任何奖励产品即可获得。
固定抵押贷款也受到了这种趋势变化的影响。在2月和3月期间，许多银行使这些贷款更加昂贵，以减少对客户的吸引力。据HelpMyCash报道，有多达8家银行提高了这些贷款的利率。Bankinter, COINC, BBVA, Ibercaja, ING, Openbank, Banco Sabadell 和 Banco Santander。
这样一来，银行就结束了自2016年以来为鼓励承包这些产品而发起的商业战争。这场战斗在2021年达到顶峰，当时固定抵押贷款的利率达到约1%或以下。然而，现在，这些贷款的绝大部分利率都在1.50%左右。在任何情况下，目前提供的固定利率低于2020年之前适用的利率，因此对于那些想要支付稳定分期付款的人来说，它们仍然是一个有吸引力的选择。
例如，开放银行尽管将其利率提高了0.15个百分点，但仍然提供了良好的条件。其Hipoteca Open Fija的利率为1.50%，期限最长为30年，如果申请的金额为150,000欧元或以上，利率可降至1.40%。要想享受这一优惠，必须通过直接借记方式支付最低900欧元的收入，并且必须购买银行的房屋保险，这两个要求很容易满足。
所有这些行动的目的是让客户购买可变利率抵押贷款。然而，这种方式可能不是最适合消费者的，尤其是在欧洲银行利率预计将继续上升的情况下。出于这个原因，HelpMyCash分析师建议申请人评估自己的情况，以确定哪种利率最适合他们。
例如，如果客户倾向于支付稳定的分期付款，而不是取决于欧洲银行利率的变化，固定抵押贷款可能更合适。你将不会得到像2021年那样好的条件，但你仍然能够享受到有吸引力的费率。在这种情况下，理想的做法是尽快贷款，以便在固定利率可能进一步上升之前取得先机。
另一方面，可变抵押贷款可能适合那些认为欧洲银行利率在短期和中期内不会上升很多的人，因为他们在这种情况下将支付更少的钱。然而，这个指数有可能上升，使贷款偿还更加昂贵。
为了避免这可能造成的问题，建议你计算一下数字，确保你可以用1%、3%或5%（其历史最高值）的欧洲银行利率来支付每月的还款。